Регулятор: крупнейшие банки США отказывали клиентам из-за политических взглядов

Крупные американские банки закрывали счета и отказывали в кредитовании торговцам, продававшим товары с символикой Трампа и движения MAGA, организациям, выступающим против абортов, религиозным и консервативным группам, а также компаниям из ряда отраслей: производителям оружия, нефтегазовому сектору и частным тюрьмам. К такому выводу пришло Управление контролёра денежного обращения США (OCC), федеральный регулятор банков.

В рамках проверки, получившей название Debanking Review, OCC изучило около 100 тыс. жалоб и 50 тыс. внутренних банковских документов, чтобы выяснить, как клиентов лишали банковских услуг («дебанкинг») из-за их политических, социальных или религиозных взглядов. Согласно отчёту, JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank и BMO Bank в 2020–2025 годах дискриминировали клиентов, ссылаясь на «репутационный риск».

Чаще всего банки опасались негативных публикаций в прессе, протестов, критики со стороны общественных организаций, таких как Юридический центр по борьбе с бедностью Юга (SPLC), а также ответных мер регуляторов или политиков.

В 47-страничном отчёте «Гарантия справедливого банковского обслуживания для всех американцев» («Guaranteeing Fair Banking for All Americans»), опубликованном в среду, говорится, что крупнейшие банки ограничивали сотрудничество с христианскими организациями из-за их позиции по абортам, вопросам ЛГБТ и традиционным семейным ценностям.

Кроме того, банки сокращали финансирование «нежелательных» отраслей: производителей и продавцов оружия, добычи нефти и газа в Арктике, угольной отрасли, пенитенциарных учреждений, табачной и электронной сигаретной отраслей.

Примеры из отчёта

Платёжный сервис WePay, принадлежащий JPMorgan Chase, закрыл счёт торговца, продававшего товары с символикой президента Дональда Трампа и MAGA, заявив, что тот «пропагандирует ненависть, насилие или расовую нетерпимость». Внутренняя система проверки банка регулярно отмечала такие слова, как «MAGA», «Make America Great» и «America First», в профилях клиентов, на их сайтах и в данных о платежах. Часть этих терминов добавили в список после беспорядков в Капитолии 6 января 2021 года.

WePay также закрыл счёт торговца, продававшего «консервативные/республиканские футболки, кепки и т. д.». «Тревожными сигналами» сочли, в частности, футболку Biden-Illegitimate, наклейку The Big Lie и флаг «Trump Won».

Ещё одного торговца лишили банковского обслуживания из-за платежей за запланированное мероприятие: сотрудники банка сочли, что организатор в социальных сетях разместил рекламный материал, являющийся «подстрекательством к ненависти». В публикациях Black Lives Matter названо «марксистами», а президент Джо Байден и Энтони Фаучи — «врагами».

Свидетельства пострадавших

«Мы не проповедуем ничего необычного для христианского служения», — говорит преподобный Стив Кёртис, основатель благотворительной организации Timothy Two Project International. Через неделю после выборов 2020 года он получил письмо от Bank of America «как гром среди ясного неба»: все счета организации будут закрыты через 21 день. «Мы подозревали, что причина в наших религиозных убеждениях и практике, но банк так и не объяснил, почему, — рассказывает он. — Мы никогда не были откровенно политизированными. Мы просто обеспечиваем питанием и обучением местных пасторов, которые служат беднейшим людям мира».

Бывшему губернатору Канзаса Сэму Браунбэку, председателю Национального комитета за религиозную свободу (мультиконфессиональной некоммерческой организации), счёт закрыли ещё внезапнее. В мае 2022 года он пришёл в местное отделение Chase, чтобы внести чек с пожертвованием, и узнал, что счёт закрыт; причин банк не назвал. После того как Браунбэк обнародовал эту историю, с ним связались ещё около дюжины консервативных и религиозных организаций, которые также лишились финансовых услуг. По его словам, они опасались говорить об этом публично, чтобы не потерять жертвователей. Сам он полагает, что причиной стала позиция этих групп против абортов, но подчёркивает, что противниками абортов бывают верующие многих конфессий. «Согласны вы с нами или нет, мы вправе так считать. Это и есть религиозная свобода, которая есть в США», — сказал он.

Роль SPLC

Банки нередко использовали при решении об отказе клиентам классификацию «групп ненависти» от SPLC. Например, WePay закрыл счёт религиозной организации, сославшись на то, что SPLC причислил её к «экстремистским группам ненависти»; во внутренней системе учёта сотрудники охарактеризовали её как «правую религиозную консервативную некоммерческую организацию с сильной анти-ЛГБТ-риторикой».

В апреле федеральные власти предъявили самому SPLC обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств связи, банковском мошенничестве и сговоре с целью отмывания денег. По версии обвинения, организация привлекла миллионы долларов и тайно использовала их, в частности, для оплаты информаторов в Ку-клукс-клане и других группах, не сообщив об этом жертвователям. В SPLC называют обвинения ложными и заявляют, что будут «решительно защищаться». Директор ФБР Кэш Пэйтел назвал эту организацию «партийной машиной клеветы».

Оружейный бизнес и «обе стороны спектра»

Wells Fargo отказал в кредитах двум компаниям, работающим в оружейной сфере: сотрудники банка опасались последствий со стороны администрации Байдена, а также критики со стороны противников оружия и членов Конгресса. «При администрации Байдена банки могут столкнуться с усилением надзорного давления с целью отказа от кредитования оружейной отрасли», — говорится в оценке репутационного риска по потенциальному клиенту из этой сферы.

По данным OCC, услуг лишались и организации с разных сторон политического спектра из-за их предполагаемой партийной принадлежности. Capital One, например, отказывался обслуживать любую партийную структуру, поддерживавшую кандидатов только одной партии. Банк отказал организации, выступающей за «репродуктивные права» и, как говорилось в документе, «синонимичной аборту и демократам», а также организации в защиту права на оружие «из-за соображений имиджа, поскольку мы поддержали бы её позицию».

Позиция банков и дальнейшие шаги

Все девять банков сообщили OCC, что пересмотрели свою практику. По оценке регулятора, реформы недостаточны: ни один из банков не признал «полностью и публично» «использование финансов в качестве оружия против простых американцев».

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) объявило в среду о расследовании в отношении банков и пообещало устранить ущерб, причинённый потребителям описанной в отчёте практикой. «Возмутительно, что эти банки ориентировались на американских потребителей из-за их политических, социальных или религиозных убеждений, не совпадавших с позицией администрации Байдена и её левых союзников», — заявил исполняющий обязанности директора CFPB Марк Паолетта. «Многие из тех, кто стал мишенью, были сторонниками президента Трампа. Этим бандитским методам… нет места в Америке… CFPB в полной мере проверит, соблюдали ли учреждения, упомянутые в отчёте OCC, и другие федеральные законы о защите прав потребителей, и примет соответствующие меры».

По данным Fox Business, JPMorgan Chase заявил, что его правила запрещают дискриминацию по политическим или религиозным взглядам; банк признал описанные в отчёте эпизоды, сообщил об улучшении практики и отметил, что чрезмерный надзорный контроль способствовал формированию в отрасли культуры осторожности. Wells Fargo от комментариев отказался, BMO Bank сослался на заявление Политического института банков (Bank Policy Institute), поддерживающее принцип справедливого доступа к банковским услугам. Ответов остальных банков Fox Business не приводит. OCC заявило, что рассматривает дальнейшие меры против дискриминации по политическим и религиозным убеждениям и по вопросам учёта репутационного риска.